什么是现金管理类理财产品?银行现金管理类理财产品介绍

  现金管理类理财产品就是能够作为现金管理工具的理财产品。现金管理类理财产品的资金主要投资于银行间和交易所各类货币市场工具,具有流动性好、风险低、收益稳的特点。

  第一、现金管理类产品的流动性比较强,期限以天为计,交易比较灵活,能够实现快速购买确认和赎回到账。

  第三、现金管理类产品要有一定的稳定收益性。实际上,目前大多数现金管理类产品的收益不仅高于活期存款利率,甚至高于定期存款利率。

  目前市场的现金管理类产品有基金公司的货币基金、券商的金管理产品、银行的银行理财产品以及可在交易所交易的国债质押回购等。本文主要介绍银行发行的现金管理类理财产品。

  银行的现金管理类理财产品主要指银行自主发行的活期类理财产品。银行活期类产品在买入赎回上比较少,操作灵活,很多产品可以实现购买当日起息,赎回实时到账,流动性非常高。不过银行活期类理财产品的也有一定的缺点,比如必须到柜台开户,购买有门槛,一般为5万元起,以1000元递增等。

  各家银行的各种现金类理财产品具体在在投资方向、收益结构、赎回条件和赎回资金到账日期等方面有一些差异,投资者要注意产品说明书的约定。

  活期类银行理财产品虽然大多是低风险产品,但有保本和非保本之分。例如招行的“日日盈”和“日日金”人民币现金管理类理财产品,名称仅一字之差,但前者为非保本型产品,后者为保本型产品。工商银行的现金管理类产品则全部保本型产品。

  活期类银行理财产品在购买确认时效上有差异,有些产品是T日购买扣款,但T+1日才确认起息,这样投资者会损失1天的利息。有些产品是T赎回、T+1日才到账,产品体验远不如T+0型产品。对流动性要求极强的投资者可尽量选择能够赎回实时到账的产品。

  活期类理财产品一般为式无固定期限产品,大多数产品只在工作日申购和赎回,如果假日里需要资金则要提前赎回。当然,也有部分产品做到了自然日的赎回实时到账,让现金管理类产品实现了真正的现金功能。比如工商银行的“e灵通”,可以做到自然日24小时赎回的实时到账。

  目前银行的活期类产品多数为非净值型产品,产品收益率由银行根据市场情况调整,因此收益率一般较为稳定。近年来,净值型的活期类理财产品逐渐增多,收益由产品投向的资产市场价值决定,产品的收益率波动加大。

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